案例三：

　　希望手中資產(chǎn)最大升值

　　基本情況：

　　唐先生，南寧的一名公務(wù)員，每月結(jié)余3000多元。手頭有20萬元現(xiàn)金，全部存銀行活期。

　　理財目標：

　　使手中的20萬元實現(xiàn)最大收益，可作中長線投資，5.5%的年收益率也能接受。他不看好股市，覺得風(fēng)險太大。

　　理財師廖俊鋒建議：

　　唐先生每月能節(jié)余3000元，可判斷家庭現(xiàn)正處于成長階段，而且養(yǎng)成了良好的理財習(xí)慣，有較好的理財基礎(chǔ)。不過，他的投資產(chǎn)品比較單一，實現(xiàn)不了自己的理財目標。

　　1.建議從現(xiàn)在開始每月拿2000元用于基金定投，進行長期而穩(wěn)定的長線理財，緩解未來資金流壓力。由于現(xiàn)在的股票、基金市場都處于低位，且有信心緩步反彈，基金定投可獲得穩(wěn)定增長的收益。根據(jù)唐先生的風(fēng)險承受能力，可以做一個債券型60%+股票型40%的基金投資組合，平衡市場風(fēng)險，提高流動資金的使用率。

　　2.增強自己的保險投資，加強生活保障。家庭成長期風(fēng)險更高，保障需求在這個階段達到最大化。建議唐先生為自己購置一些儲蓄分紅型保險，此類險種主要是儲蓄增值，外加一些保障，不僅能坐享收益，還使自己的生活更有保障。

　　3.合理安排理財儲蓄金，穩(wěn)步提高收益�，F(xiàn)有的20萬元存款應(yīng)該分配好買理財產(chǎn)品，可考慮將15萬元的存款投資于半年期到一年的理財產(chǎn)品，5萬元投資短期銀行理財，讓收益穩(wěn)中有升。

　　這樣就可以輕松實現(xiàn)唐先生要求的年收益率5.5%以上的理財目標，而且資金分配更合理，達到風(fēng)險收益兩者的平衡。