案例二：

　　收入穩(wěn)定，想換大房換新車

　　基本情況：

　　廖女士，和丈夫兩人加起來(lái)月收入6000元。收入不算特別高，但比較穩(wěn)定。手頭有三套房，一套自住，月供1400元；一套用于出租，每月收租900元；另一套房打算賣掉，估值70萬(wàn)元~75萬(wàn)元。

　　廖女士剛懷孕沒(méi)多久，家里有一輛車，8萬(wàn)元存款。

　　理財(cái)目標(biāo)：

　　1.小孩出生后，計(jì)劃每年為他（她）買5000元左右的保險(xiǎn)。

　　2.計(jì)劃兩年內(nèi)換房，看中一套地段好的房子，市值80~90萬(wàn)元之間，再加上裝修，估計(jì)需要近百萬(wàn)元。算上賣房所得的錢(qián)和現(xiàn)有存款，還有15~20萬(wàn)元資金缺口。

　　3.5年內(nèi)換一輛車子，預(yù)期價(jià)位15萬(wàn)元。

　　理財(cái)師凌鋒建議：

　　一、財(cái)務(wù)分析

　　廖女士一家月收入6900元，除去月供，剩下5500元，家里有8萬(wàn)元現(xiàn)金，另有待出售房子一套，市值在73萬(wàn)元左右。

　　二、理財(cái)方案

　　1.廖女士的小孩將要出生，每年為孩子買5000元保險(xiǎn)，分?jǐn)傁聛?lái)每月400元左右，能夠?qū)崿F(xiàn)。現(xiàn)在針對(duì)少兒的保險(xiǎn)產(chǎn)品還是比較多，廖女士可為孩子選一款偏保障及健康類的。小孩的教育問(wèn)題不容忽視，廖女士可從家庭結(jié)余里面拿出少量資金，給孩子買一份基金定投，根據(jù)自身情況選擇適合的產(chǎn)品，長(zhǎng)線投資。到時(shí)候，小孩的教育金問(wèn)題就不足為慮了。

　　2.廖女士一家目前可使用的錢(qián)款約80萬(wàn)元，要想新買一套房加上裝修，資金缺口為15~20萬(wàn)元，兩年內(nèi)要填滿這個(gè)缺口，壓力不小。理財(cái)師建議，80萬(wàn)元不需全拿來(lái)購(gòu)房，可先留1~5萬(wàn)元，作為家庭臨時(shí)備用。剩下的部分，用25萬(wàn)元付新房首付，15萬(wàn)元用來(lái)裝修，另外40萬(wàn)元，可以用來(lái)買銀行的理財(cái)產(chǎn)品。40萬(wàn)元左右的35天類理財(cái)產(chǎn)品，每個(gè)月的理財(cái)利息約3000元，可用來(lái)還每月的房貸。

　　廖女士還可將一部分用來(lái)買理財(cái)產(chǎn)品，一部分投資基金或者股票，考慮到股市正在復(fù)蘇，每月的收益應(yīng)該也是較可觀的。

　　3.5年內(nèi)換新車，對(duì)正在還房貸的廖女士一家壓力不小，廖女士在資金相對(duì)空閑時(shí)，可去申請(qǐng)汽車分期貸款，有些銀行可以提供免利息免手續(xù)費(fèi)的分期付款業(yè)務(wù)，賣掉舊車的錢(qián)用作首付，理財(cái)及投資收入用來(lái)還貸。