[提要]

　　公積金貸款成為現(xiàn)今很多年輕人購房的首選方式，二手房住房公積金貸款更為普遍。長春市某事業(yè)單位的劉先生準(zhǔn)備為自己的兒子買一套二手的毛坯房，打算用自己的公積金貸款買房。對(duì)于二手房住房公積金貸款的流程不太了解。

　　公積金貸款成為現(xiàn)今很多年輕人購房的首選方式，二手房住房公積金貸款更為普遍。長春市某事業(yè)單位的劉先生準(zhǔn)備為自己的兒子買一套二手的毛坯房，打算用自己的公積金貸款買房。對(duì)于二手房住房公積金貸款的流程不太了解。記者在此就購房者關(guān)心的二手房住房公積金貸款流程、條件、注意事項(xiàng)、還款情況進(jìn)行詳細(xì)介紹，旨在為這類購房者提供指導(dǎo)。

　　做好準(zhǔn)備

　　申請(qǐng)資料要帶全

　　記者在長春市住房保障和房地產(chǎn)管理局了解到，申請(qǐng)二手房公積金，準(zhǔn)備資料要帶足。預(yù)防購房者辦理的時(shí)間過長，影響買房時(shí)間。辦理需要的材料有如下幾樣：貸款借款人（配偶）的工資收入及住房公積金繳存證明；交易前的《房屋所有權(quán)證》原件及復(fù)印件；交易房屋（抵押物）的評(píng)估報(bào)告；售房人與借款人簽訂的《房地產(chǎn)轉(zhuǎn)讓合同》；借款人（配偶）的住房公積金二手房貸款申請(qǐng)；借款人（配偶）的有效身份證明（身份證、戶口簿、結(jié)婚證或離婚證、未婚證明、法院判決書、裁定書等）；借款人（配偶）的戶籍證明；賣方（財(cái)產(chǎn)共有人）的有效身份證明（身份證、戶口簿、結(jié)婚證或離婚證、未婚證明、法院判決書、裁定書等）；賣方（財(cái)產(chǎn)共有人）的戶籍證明；自籌資金雙方交付或借款人交由受托銀行監(jiān)管支付的證明。除此之外，還需填寫好二手房貸款金額及期限預(yù)審確認(rèn)表和長春市住房公積金貸款申請(qǐng)表。

　　算好期限

　　要算好貸款的期限、限額

　　從辦理公積金的工作人員處了解到，二手房公積金貸款的期限不得超過借款人自申請(qǐng)貸款之日起到國家法定（離）退休年限的后5年，且與所購住房房齡之和不得超過29年。推算公式是貸款年限≤借款人法定（離）退休年齡+5年-借款人現(xiàn)年齡（周歲），且貸款年限+所購住房房齡≤29年。目前，長春確定二手房公積金貸款的最高貸款額度為60萬元，具體貸款額度須按照房屋評(píng)估值（交易價(jià)格）和借款人的還貸能力綜合確定，不能超過房屋評(píng)估值的60%（交易價(jià)格低于房屋評(píng)估值的，按交易價(jià)格的60%執(zhí)行。）

　　看好流程

　　辦理流程需注意的問題

　　工作人員告訴記者，辦理二手房公積金貸款分以下幾步完成：

　　1、申請(qǐng)。準(zhǔn)備申請(qǐng)二手房貸款的職工應(yīng)提交《借款人（配偶）工資收入及住房公積金繳存證明》（一式三份）和交易前的《房屋所有權(quán)證》的原件及復(fù)印件，由業(yè)務(wù)人員審核確認(rèn)該職工住房公積金繳存情況是否正常（職工住房公積金繳存情況是否符合貸款條件還須申請(qǐng)報(bào)件時(shí)最后確認(rèn)）、該職工（配偶）工資收入證明是否真實(shí)、規(guī)范。而雙方擬交易房屋（抵押物）的價(jià)值由中心指定的房地產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估，交易雙方應(yīng)積極予以配合。

　　2、擔(dān)保。二手房住房公積貸款擔(dān)保方式有階段性保證加抵押、抵押兩種，借款人可以根據(jù)自身實(shí)際情況自主選擇。選擇階段性保證加抵押方式辦理二手房貸款的，在借款人所購住房辦理完抵押登記手續(xù)且房屋他項(xiàng)權(quán)證交受托銀行收妥之前，由借款人選定的擔(dān)保公司為借款人承擔(dān)階段性連帶責(zé)任保證。抵押方式辦理二手房貸款的，借款人所購住房應(yīng)在貸款放款前辦理完抵押登記手續(xù)，房屋他項(xiàng)權(quán)證交由受托銀行保管。然后填寫《住房公積金貸款申請(qǐng)表》、簽訂房屋轉(zhuǎn)讓合同、辦理自籌資金交付、買賣雙方辦理房屋交易手續(xù)、領(lǐng)取房屋評(píng)估報(bào)告。

　　3、審核。按要求提交全部貸款申請(qǐng)資料后通過審核、審批，通過后通知銀行與借款人簽訂借款合同，并辦理合同公證等手續(xù)。

　　4、放款。借款人以上所有手續(xù)辦理完畢后，由中心向委托銀行發(fā)出《準(zhǔn)予放款決定書》，通知銀行放款。

　　5、還款。一系列辦理流程后，最后就是購房者還款，購房者就可以按借款合同中月還款額的約定，按月向銀行還款就可以了。值得購房者關(guān)注的是借款人正常還款一年后，征得貸款人同意，可以提前歸還剩余貸款本金及利息。應(yīng)還利息按剩余本金實(shí)際占用天數(shù)及借款合同約定利率計(jì)算。