田智雅小姐上班已有三年時間，目前月收入3000元，單位為其已繳納住房公積金，她每月自己需要繳納的住房公積金額度為240元，另一部分金額由其單位繳納。她打算用公積金貸款買房，可是卻不知道自己究竟能夠貸到多少錢�！皞ゼ伟步荨睂＜彝鹩衩糁赋�，目前，該公司呼叫中心接到的關(guān)于公積金的咨詢電話數(shù)量直線上升，高達13%-18%左右。那么您每月繳納的公積金到底可以貸到多少錢呢？

    國管與市管的區(qū)分

    住房公積金國管與市管的區(qū)別按照客戶所在單位的性質(zhì)劃分�？蛻羲�在單位為市管單位，那么其公積金交納存儲地即為市管，國管同樣。

    在實施操作中，凡在《個人住房擔(dān)保委托貸款借款申請表》“個人登記號”一欄以502、509數(shù)字開頭的，即視為國管單位；以身份證號開頭的號碼，則大多數(shù)視為市管單位。

    一般來說，市管公積金客戶需要到北京住房公積金管理中心辦理相關(guān)貸款事宜；而國管公積金客戶則需要到中央國家機關(guān)住房管理中心去辦理。

    市管公積金：可貸款額度與其繳存額度相關(guān)

    根據(jù)北京市公積金管理中心規(guī)定，市管公積金最高可貸款額度的公式為：借款人家庭月收入(職工個人住房公積金月繳存額÷職工住房公積金繳存比例)，每月至少扣除400元的生活費后所剩余額，再除以申請貸款年限的每萬元貸款月均還款額的所得，即為最高可貸款額度。

    以上述田小姐為例，田小姐每月住房公積金繳存額度為240元，月工資收入為3000元，倒推回去，田小姐住房公積金繳存比例即是8%，那么，她的家庭月收入＝240÷8%。如果田小姐首次置業(yè)買房總面積不超過90平方米，通常情況下都能夠申請到8成30年的住房公積金貸款。以此來計算，30年所對應(yīng)的貸款月均還款額所得是55.03元。根據(jù)市管公積金最高可貸款額度的公式計算，田小姐最高可貸款額度為：[(240÷8%)-400]÷55.03＝47.25，最終田小姐大概能夠貸到47萬元左右(不考慮個人信用等級的情況)。

    國管公積金：借款人可貸款最高上限60萬元

    國管公積金的借款人可貸款額度計算方式不像市管公積金那樣復(fù)雜，只要借款人能夠提供以家庭為單位的收入證明，在月均實收入不能少于對應(yīng)貸款年限所需月均還款額兩倍的情況下，能夠貸款上限金額不超過60萬的貸款。

    像上述案例中的田小姐，雖然個人月收入不及最高上限貸款額度標(biāo)準(zhǔn)，但只要他們夫妻兩人開出的收入證明總和能夠達到這個標(biāo)準(zhǔn)，差不多要在7000多元左右，這樣的話仍然符合公積金貸款最高上限額度的條件，能夠貸款60萬元。

    ■公積金小貼士

    1.根據(jù)住房公積金管理中心規(guī)定，住房公積金貸款年限一般為1-30年，借款申請人的貸款期限最長可以計算到借款人70周歲。另外，只要公積金貸款申請人所購買房屋的“房齡+貸款年限＜47年”，都可以申請公積金貸款。

    2.目前，公積金利率為五年以上執(zhí)行新利率5.22%，五年以內(nèi)執(zhí)行新利率4.77%。

    3.住房公積金的貸款額度為：房屋面積超過90平方米，最高貸款額為7成；房屋面積90平方米，最高貸款額為8成。（趙麗萍）