年輕準(zhǔn)夫婦 購(gòu)房、結(jié)婚理財(cái)難？（資料圖片）

　　理財(cái)案例：

    李先生今年28歲。目前工作穩(wěn)定，每個(gè)月工資扣去稅和四險(xiǎn)一金，入賬3500元，每季度獎(jiǎng)金差不多2000元。他每月房租1200元，生活開(kāi)銷(xiāo)大概2000元左右。在銀行有3萬(wàn)元存款，基本沒(méi)有什么投資。計(jì)劃明年與女友結(jié)婚，父母給他50萬(wàn)元，李先生需要準(zhǔn)備結(jié)婚費(fèi)用，并將購(gòu)房一套。目前看中了一套40平方米、約70萬(wàn)元的小戶(hù)型二手房。

    因?yàn)橐�結(jié)婚，一大筆結(jié)婚費(fèi)用需要準(zhǔn)備，買(mǎi)房是件大事，需要的金額較大，以他目前的資產(chǎn)和收入情況看可能較為吃力。

    理財(cái)分析：

    四川投資理財(cái)網(wǎng)理財(cái)師伍勝表示，人們的收入來(lái)源可分為主動(dòng)性收入和被動(dòng)性收入，理財(cái)目標(biāo)則有近期目標(biāo)和中長(zhǎng)期目標(biāo)之分。根據(jù)李先生的情況來(lái)看，其收入來(lái)源僅有被動(dòng)性工作收入來(lái)源是不夠的，需要對(duì)其現(xiàn)有存款、工資節(jié)余進(jìn)行合理投資，增加其主動(dòng)投資的收入來(lái)源，以達(dá)到資產(chǎn)保值與快速增值的目的。

    首先對(duì)其財(cái)務(wù)進(jìn)行分析：李先生1年后的資產(chǎn)狀況：工資收入：3500×12=4.2萬(wàn)元；獎(jiǎng)金收入：2000×4=8000元；銀行存款：3萬(wàn)元；父母資助：50萬(wàn)元；收入合計(jì)：58萬(wàn)元。年開(kāi)支：（2000+1200）×12=3.84萬(wàn)元；1年后資產(chǎn)凈值（不包含當(dāng)年的投資收益）：54.16萬(wàn)元。

    對(duì)于李先生近期的需求，一是購(gòu)買(mǎi)住房，按總價(jià)70萬(wàn)元，首付四成計(jì)算，則需現(xiàn)金人民幣28萬(wàn)元；二是結(jié)婚開(kāi)支，主要是3大方面：婚禮費(fèi)用、房屋裝修費(fèi)用、家庭用品添置費(fèi)用。這方面因地域的不同，以及每對(duì)新人對(duì)婚禮、婚宴、生活用品等的需求不一樣而差距較大，一般在10萬(wàn)至50萬(wàn)元之間。

    理財(cái)建議：

    李先生是典型的月光族，花錢(qián)無(wú)計(jì)劃，每月花完算數(shù)，日子雖然過(guò)得很瀟灑，但是一旦有大額支出，就無(wú)法應(yīng)付。應(yīng)開(kāi)源節(jié)流，安排好手中資金，細(xì)水長(zhǎng)流積累財(cái)富。

    其中，很重要的一個(gè)思路，就是做到強(qiáng)制儲(chǔ)蓄�？紤]到目前房產(chǎn)的行情，雖然調(diào)控政策連連，房產(chǎn)價(jià)格整體上還是向上走，因此，需要早買(mǎi)房。

    同時(shí)，也要留出一部分資金作投資用。一方面可以積累房子的裝修款及婚禮的費(fèi)用，另一方面為將來(lái)家庭的支出作準(zhǔn)備，基金定投就是個(gè)很好的選擇。季度獎(jiǎng)2000元，建議用基金定投的辦法做強(qiáng)制儲(chǔ)蓄。每月定投500元，定投業(yè)績(jī)較好的混合型基金或者指數(shù)型基金。按年收益10%，到60歲退休，還有32年計(jì)算，退休時(shí)可以獲得百萬(wàn)元資金，作為養(yǎng)老金。

    另外，李先生要加強(qiáng)對(duì)開(kāi)銷(xiāo)的控制，不能想花多少就花多少。在不降低生活質(zhì)量的同時(shí)，前提，盡量少花一些不必要的開(kāi)銷(xiāo)。要樹(shù)立記賬的觀念，掌握自己花了多少。

    購(gòu)房是人生大事，李先生可用父母資助現(xiàn)金中的28萬(wàn)元，以首付四成按揭20年的方式進(jìn)行購(gòu)買(mǎi)（70萬(wàn)×0.4=28萬(wàn)元）。每月需承擔(dān)房屋月供款在3300元左右，可用兩個(gè)人的工資收入以及減少的1200元房屋租金進(jìn)行償付。建議將月償債額控制在家庭月收入的30%左右為宜，超過(guò)則會(huì)影響生活質(zhì)量，反之，則資金利用率不高。

    除去購(gòu)房花去的近30萬(wàn)元（28萬(wàn)元房款及稅費(fèi)、交易費(fèi)用等），李先生還有26萬(wàn)余元可用于婚禮、添置家具、裝修房屋以及投資理財(cái)。李先生28歲，正是朝氣蓬勃的人生發(fā)展期，抗風(fēng)險(xiǎn)的能力較強(qiáng)，考慮到近期將步入婚姻殿堂，建議投資以穩(wěn)健為主，投資的比例為：40%用于股票、股票型基金，50%用于債券、債券型基金、銀行固定收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品，10%則用于日常應(yīng)急資金。

    建議李先生7萬(wàn)元用于房屋裝修及添置生活用品、家具等；5萬(wàn)元用于婚禮，可回收禮金3萬(wàn)至5萬(wàn)元，在此計(jì)算為收支平衡；其余20萬(wàn)元?jiǎng)t可按上述投資比例進(jìn)行組合投資。（潘潔）